反洗钱专栏
中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知

中国人民银行文件

 

银发 〔 2017 〕 235 号

 

中国人民银行关于加强 反洗钱客户身份识别有关工作的通知

 

     中国人民银行上海总部 ,各分行、营业管理部 ,各省会 ( 首府 ) 城市中心支行 、各副省级城市中心支行 ;国家开发银行 、各政策 性银行、 国有商业银行、股份制商业银行 ,中国邮政储蓄银行 , 中国银联,农信银资金清算中心 ,城市商业银行资金清算中心 :

为 落实风险为 本工作方法 ,指导反洗钱义务机构 ( 以下简称 义务机构 ) 进一步提高反洗钱客户身份识别工作的有效性 ,现就 加强反洗钱客户身份识别有关工作通知如下  :


一、加强对非自 然人客户的身份识别

义务机构应 当按照 《金融机构客户身份识别和客户身份资料 及交易记录保存管理办法》 ( 中国人民银行 中国银行业监督管理 委 员会 中国证券监督管 理委 员会 中国保险监督管 理委 员会令

〔 2 007 〕 第 2 号发布 ) 的规定,有效开展非自 然人客户的身份识 别 ,提高受 益所有人信息透明度 ,加强风险评估和分类管理 ,防 范复杂股权或者控制权结构导致的 洗钱和恐怖融资风险。

( 一 ) 义务机构应 当加强对非自 然人客户的身份识别 ,在建 立或者维持业务关系 时,采取合理措施了 解非 自然人客户的业务 性质与股权或者控制权结构 ,了解相关的受 益所有人信息。

( 二 ) 义务机构应 当根据实际情况以及从可靠途径 、 以可靠 方 式获取的相关信息或者数据 ,识别 非自 然人客户的受 益所有人, 并在业务关系存续期间 ,持续关注受 益所有人信息变更情况 。

( 三 ) 对非自 然人客户受 益所有人的追溯,义务机构应 当逐 层深入并最终明确为 掌握控制权或者获取收益的自 然人,判定标 准如下:


1. 公司的受 益所有人应 当按照以下标准依次判定 :直接或者 问接拥有超过 25%公司股权或者表决权的自 然人;通过人事 、财 务等其他方 式对公司进行控制的自 然人;公司的高级管理人员 。

 2. 合伙企业的受 益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自 然

人。

 

3.  信托的受 益所有人是指信托的委托人 、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自 然人。


4. 基金的受 益所有人是指拥有超过 25%权益份额或者其他对 基金进行控制的自 然人。

对风险较高的非自 然人客户 ,义务机构应 当采取更严格的标 准判定其受 益所有人。

( 四 ) 义务机构应 当核实受益所有人信息 ,并可以通过询问 非自 然人客户 、要求非自 然人客户提供证明材料 、查询公开信息 、 委托有关机构调查等方 式进行。

( 五 ) 义务机构应 当登记客户 受益所有人的姓名 、地址、身 份证件或者身份证明文件的种类  、号码和有效期限 。

( 六 ) 义务机构在充分评估下述非自 然人客户风险状况基础 上,可以将其法定代表人或者实际控制人视同  为受益所有人:

1. 个体工商户 、个人独资企业 、不具备法人资格的专业服务 机构。

2. 经营农林渔牧产业的非公司制农民 专业合作组织 。 对于受政府控制的企事业单位 ,参照 上述标准执行。

( 七 ) 义务机构可以不 识别 下述非 自然人客户 的受益所有人:

1. 各级党的机关 、国家权力机关、行政机关 、 司法机关 、军 事机关 、人民政协机关和人民 解放军 、武警部队、参照公务员法 管理的事业单位 。

2. 政府间国际组织 、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织。

( 八 ) 义务机构应 当在识别受 益所有人的过程中 ,了解、 收 集并妥善保存以下信息和资料 :

1. 非自 然人客户股权或者控制权的相关信息 ,主要包括 :注 册证书 、存续证明文件 、合伙协议、信托协议 、备忘录、公司章 程以及其他可以验证客户身份的文件 。

2. 非自 然人客户股东或者董事会成员登记信息 ,主要包括: 董事会、高级管理层和股东名 单、各股东持股数量以及持股类型( 包括相关的投票权类型 ) 等。

( 九 ) 银行业金融机构应 当将登记保存的受 益所有人信息报 送中国人民银行征 信中心运营管理的相关信息数据 库。义务机构 可以依照相关规定查询非自 然人客户的受 益所有人信息 。受益所 有人信息登记 、查询、使用及保密 办法 ,由中国人民银行另行制 定。

二、加强对特定 自然人客户的身份识别 义务机构在与客户建立或者维持业务关系  时,对下列特定自

然人客户 ,应 当按照 《金融机构客户身份识别 和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》 的规定,有效开展身份识别。

( 一 ) 对于外国政要,义务机构除采取正常的客户身份识别 措施外 ,还应 当采取以下强化的身份识别措施 :

1. 建立适当 的风险管理系 统,确定客户是否为 外国政要。

2. 建立 ( 或者维持现有 ) 业务关系 前,获得高级管理层的批准或者授权。

3. 进一步深入了 解客户财产和资金来源 。

4. 在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度 。

( 二 ) 对于国际组织的高 级管理人员 ,义务机构为 其提供服 务或者办理业务出现较高风险时 ,应 当采取本条第一项第 2 目至 第 4 目所列强化的客户身份识别措施 。

( 三 ) 上述特定 自然人客户身份识别的要求 ,同样适用于其 特定关系人。

( 四 ) 如果非自 然人客户的受 益所有人为 上述特定自 然人客 户 ,义务机构应 当对该非自 然人客户采取相应的强化身份识别措 施。

三、加强特定业务关系 中客户的身份识别措施

义务机构应 当根据产品 、业务的风险评估结果 ,结合业务关 系特点开展客户身份识别 ,将客户身份识别 工作作为 有效防范洗 钱和恐怖融资风险 的基础。

( 一 ) 对于寿险和具有投资功能的财产险业务 ,义务机构应 当充分考虑保单受 益人的风险状况 ,决定是否对受 益人开展强化 的身份识别措施。受益人为 非自然人客户 ,义务机构认为 其股权 或者控制权较复杂且有较高风险的 ,应 当在偿 付相关资金前 ,采 取合理措施 了解保单受 益人的股权和控制权结构 ,并按照风险为 本原则 ,强化对受 益人的客户身份识别 。

如保单受 益人或 者其受 益所有人为 第二条所 列的特定自然人,且义务机构认定其属于高风险等级 的,义务机构应 当在偿 付 相关资金前获得高级管理层批准 ,并对整个保险业务关系进行强 化审查。如果义务机构无法 完成上述措施 ,则应 当在合理怀疑基 础上提交可疑交易报告 。

( 二 ) 义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的 , 或者经过评估超过本机构风险 管理能力的 ,不得与 客户建立业务 关系或者进行交易 ;已建立业务关系的 ,应 当中止交易并考虑提 交可疑交易报告 ,必要时可终止业务关系 。

义务机构怀疑交易与 洗钱或者恐怖融资有关 ,但重新或者持 续识别客户身份将无法避免泄密 时,可以终止身份识别措施 ,并 提交可疑交易报告 。

( 三 ) 对来自 金融行动特别 工作组 ( FATF )、亚太反洗钱组 织

( APG )、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织 ( EAG ) 等国际反洗钱组织 指定高风险国家或者地区的客户 ,义务机构应 当根据其风险状况 , 采取相应的强化身份识别措施 。

( 四 ) 义务机构委托境外第二方机构开展客户身份识别的 , 应 当充分评估该机构所在国家或者地区的风险状况 ,并将其作为 对客户身份识别 、风险评估和分类管理的基 础。

当义务机构与 委托的境外第三方机构属于同 一金融集团 ,且 集团层面采取 的客户身份识别 等反洗钱内部控制措施能有效降低 境外国家或者地区的风险 水平,则义务机构可以不将境外的风险 状况纳入对客户身份识别  、风险评估和分类管理的范畴 。

( 五 ) 出于反洗钱和反恐怖融资需要 ,集团 ( 公司 ) 应 当建 立内部信息共享制度和程序 ,明确信息安全和保密 要求 。集团 ( 公 司 ) 合规、审计和反洗钱部门 可以依法要求分支机构和附属机构 提供客户 、账户 、交易信息及其他相关信息 。

( 六 ) 银行业金融机构应 当遵守 《金融机构客户身份识别 和 客户身份资料及交易记录 保存管理办法》 等规章制度 ,同时参照 金融行动特别 工作组 、沃尔夫斯堡集团关于代理行业务的相关要 求 ,严格履行代理行业务的身份识别义务 。

四、其他事项

( 一 ) 义务机构应 当进一步完善客户身份识别的内部控制制 度和操作规范 ,并按照 《金融机构客户身份识别 和客户身份资料 及交易记录保存管理办法》 的规定保存上述身份识别 工作记录和 获取的身份资料 ,切实履行个人金融信息保护义务 。

( 二 ) 义务机构应 当 向客户充分说明本机构需履行的身份识 别义务,不得明示 、暗示或者帮 助客户隐匿身份信息。

( 三 ) 义务机构应 当按照本通知要求 ,对新建立业务关系客 户有效开展客户身份识别 。同时,有序对存量客户组织排查 ,于 2 018 年 6 月 30 日前完成存量客户的身份识别 工作。

( 四 ) 本通知所称外国政要 、国际组织的高级管理人员 ,参 照 《打击洗钱、恐怖融资与 扩散融资的国际标准 :FATF 建议》 及 有关国际标准确定 。

本通知自 发布之日起实施。有关法律 、行政法规、规章另 有规定的 ,从其规定。

请中国人民银行上海总部 ,各分行 、营业管理部 ,各省会 ( 首 府 ) 城市中心支行 ,各副省级城市中心支行将本通知转发至辖 区 内义务机构。

 

信息公选项:主动公开

 

内部发送:办公厅 ,反洗钱局 ,条法司 ,支付司 ,征信局 ,消保局 , 征信中心 。

中国人民银行办公厅                      2 017 年 10 月 2 3 日印发

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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