【反洗钱】反洗钱宣传月（二）_ 反洗钱是防范金融风险的重要抓手

　　反洗钱在打击金融违法犯罪过程中发挥着重要的作用，是防范金融风险、维护金融稳定的重要抓手，也是成为防范金融风险的有效切入口。

　　一、促进社会稳定、提升社会治理水平。

　　事实上，在当前国际、国内经济金融环境下，反洗钱早已不止应用于防范和遏制金融犯罪问题。2017年中央深改组在《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（下称《三反意见》）中，就已明确反洗钱是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障。举例来说，非法集资、电信诈骗、网络赌博等不法活动不仅侵害受害人财产，还极易波及广大群众，危害社会安定。金融机构有效落实反洗钱工作要求，早期就可以甄别和监控犯罪分子的银行账户，打击不法分子企图获取、转移非法资金的意图。

　　二、预防和遏制金融犯罪，及早防患于未然。

　　2021年6月《反洗钱法（修订草案征求意见稿）》突破性地将预防洗钱和遏制洗钱范围，扩展到了所有旨在获取非法收益、处置非法所得、资助恐怖活动等各种经济、社会和金融犯罪的范畴，将反洗钱工作扩展到了前所未有的广度。

　　在反洗钱“风险为本”的框架下，金融机构一直就在利用信用评估和风险管理机制，采取相应措施进行金融风险管控。例如对涉恐、“红通”名单、洗钱高风险地区和客户，都可通过名单管理系统实时监控，协助维护国家和金融安全。

　　对于不良信用和可疑交易的监控，也可以通过“深化信用体系建设，发挥信用在金融风险识别、监测、管理、处置等环节的基础作用”对那些可能协助非法跨境转移资金的地下钱庄，可通过账户交易特征的分析，准确高效地进行风险识别，采取预警和监控可疑资金划转的措施，配合公安机关实现早期预防犯罪的目的。

　　三、协助快速处置风险，促进金融系统稳定。

　　为防范和遏制金融犯罪，维护国家安全和金融秩序，2017年的《三反意见》进一步提出，要探索建立以金融情报为纽带、以资金监测为手段、以数据信息共享为基础，符合国家治理需要的反洗钱、反恐怖融资、反避税“三反”监管机制。利用反洗钱系统资金和账户的综合信息优势，可实现为司法执法机关办案，提供快速、跨行、跨地区综合协查支持，达到促进金融稳定的目的。

　　四、修订《反洗钱法》是防控金融风险的必然要求。

　　各种金融乱象是金融风险发生的重要诱因，只有抓住资金流向才能抓住金融乱象的根本，有效防控金融风险。新时代的反洗钱工作需要围绕追踪资金向纵深发展，通过构建金融系统预防体系、完善洗钱风险管控制度等，有效追踪资金，防控金融风险。同时，修订《反洗钱法》是推进国家治理体系和治理能力现代化的必然要求。随着反洗钱工作形势的不断变化，反洗钱监管从规则为本过渡到风险为本，反洗钱的义务内容已经由反洗钱扩展到反恐怖主义融资、防扩散融资。  此外，修订《反洗钱法》也是扩大金融业双向开放、深度参与全球治理的必然要求。目前，国际社会已经建立一套完整的反洗钱标准，涉及领域不断扩展，涉及内容更加复杂，反洗钱标准也成为经济金融领域的重要国际规则。完善我国反洗钱工作制度，有助于推进我国金融业双向开放、深度参与全球治理。